Биометрическая идентификация Сбербанк

Иногда он пугает клиентов, что не сможет обслуживать тех, кто не сдал образцы голоса и лица

После сдачи такой информации любой житель страны сможет дистанционно пользоваться услугами банков и госучреждений.

Система Сбербанка «в значительно более продвинутой стадии», чем государственная Единая биометрическая система (ЕБС), которую создают ЦБ и «Ростелеком», уверен Греф: в ЕБС сейчас «значительно меньше» образцов. К октябрю биометрию в ЕБС сдало около 2000 человек, говорил представитель «Ростелекома».

Это означает, что Сбербанк присоединился к другим российским банкам, которые начали собирать биометрию клиентов ещё в июле 2018 года.

По задумке создателей, ЕБС предоставит возможность своим пользователям, которые прошли идентификацию, выполнять некоторые банковские операции удалённо при помощи голоса или фотоизображения. Например, удалённо открыть счёт или заказать выпуск банковской карты.

Отмечается, что реализовывать свой биометрический проект Сбербанк будет на собственной платформе для более безопасного подтверждения личности в колл-центре.

Ранее Лайф сообщал, что Сбербанк купил несколько новых доменных имён для реализации и развития своих проектов.

“Внедрение передовых технологий сделает взаимодействие граждан с государственными органами и банками более комфортным, быстрым и надежным”, – отметила директор дивизиона “Забота о клиентах” Сбербанка Елена Серова.

Летом этого года российские банки запустили услугу по сбору биометрии клиентов, которая позволит дистанционно оказывать клиентам услуги. К 2021 году, по расчетам ЦБ, банки смогут оказывать на базе удаленной биометрической идентификации не только финансовые, но и государственные услуги. Согласно закону, к 1 января 2019 года банки должны внедрить биометрию в 20% своих отделений, к середине года эта доля должна вырасти до 60%, а к концу года – до 100%.

Разработку платформы удаленной биометрической идентификации вели ЦБ и участники ассоциации “Финтех”. Технологическую реализацию проекта взял на себя “Ростелеком”, который должен был обеспечить ее интеграцию с Единой системой идентификации и аутентификации. ЕСИА уже содержит персональные данные большинства россиян, так или иначе пользующихся государственными услугами. Теперь доступ к ней получат и банки, однако оказывать госуслуги они пока не смогут в силу несоответствия требованиям информационной защиты ФСБ и Федеральной службы по техническому и экспортному контролю (ФСТЭК).

2017 Пилот – первый банкомат Сбербанка с распознаванием клиентов по лицу

В июне 2017 года Сбербанк запустил пилотный проект по идентификации клиента в банкомате по биометрическим данным лица. Устройство, на котором тестируется биометрическая технология, установили в Agile-офисе Сбербанка на Кутузовском проспекте, 32. На момент запуска пилота функция доступна только для сотрудников банка и только для выполнения безналичных операций, уточнили TAdviser в Сбербанке.

Разработчик биометрии, использующейся в тестовом банкомате Сбербанка, – запатентованный алгоритм компании Toshiba, а ее поставщиком выступила компания RecFaces.

В Сбербанке рассказали TAdviser, что сотруднику, который хочет воспользоваться новой возможностью банкомата, сначала необходимо зарегистрировать биометрический шаблон, обратившись к сотруднику банка. После этого он может подойти к банкомату, оснащенному биометрией, нажать на кнопку «Обслуживание по биометрии» и выполнить необходимые операции.

В пилотном режиме идентификация по лицу позволяет выполнять только безналичные операции

Биометрическая аутентификация человека по геометрии лица довольно распространенный способ идентификации и аутентификации, отмечают в Сбербанке. Для построения трехмерной модели человеческого лица выделяют контуры глаз, бровей, губ, носа, и других элементов, после чего вычисляют расстояние между ними и строят трехмерную модель. Для определения уникального шаблона, соответствующего определенному человеку, требуется от 12 до 40 характерных элементов. Шаблон должен учитывать множество вариаций изображения на случаи поворота лица, наклона, изменения освещенности, изменения выражения и т.д.

Технология распознавания по лицу защищена от фрода в виде фотографий и видеозаписи, поскольку идентификация осуществляется в видимом и инфракрасном спектрах, добавили в Сбербанке.

В числе преимуществ распознавания клиентов по лицу в Сбербанке видят уменьшение времени обслуживания, снижение фрода и со стороны клиентов, и со стороны персонала за счет повышения надежности аутентификации.

Пилотный проект продлится до конца 2017 года. По его результатам в 2018 году банк будет рассматривать возможность тиражирования этого функционала.

Безопасность и Варвара

Сбербанк купит у Газпромбанка 51% группы “ЦРТ”, пишут “Ведомости” со ссылкой на источники и сотрудников в ЦРТ. По их словам, еще 10% достанется венчурному фонду Digital Horizon, сооснователем которого является бывший зампредседателя Газпромбанка Олег Ваксман. Digital Horizon инвестирует в высокотехнологические b2b-проекты в Европе, России и Израиле. Представители Сбербанка, Газпромбанка (владеет 100% ЦРТ), ЦРТ и Digital Horizon от комментариев отказались. Не подтвердили и не опровергли “ДП” факт сделки в Сбербанке и ЦРТ.

Впервые о том, что Сбербанк заинтересован в покупке ЦРТ, писало Reuters в октябре прошлого года, обозначив, по словам своих источников, сумму сделки около 5 млрд рублей. Собеседник газеты, близкий к организаторам сделки, подтвердил, что такая оценка всей компании используется сейчас при подготовке соглашения, а сотрудник другой компании на рынке этом оценил ЦРТ существенно выше, поскольку компания работает за рубежом.

Источники Reuters объясняли желание приобрести группу компаний созданием собственной биометрической платформы, которая бы конкурировала с Единой биометрической системой Центробанка. Между тем источник “Ведомостей”, близкий к организаторам сделки, уверен, что ЦРТ нужен Сбербанку для усиления информационной безопасности. По его словам, через несколько лет эффективными будут только алгоритмы, перепроверяющие распознавание лиц и голосов друг за другом для максимально эффективной защиты от мошенников.

Как отметил Александр Ханин, основатель и гендиректор VisionLabs (системы распознавания лиц), среди прочих возможностей по распознаванию ЦРТ потенциально может дать Сбербанку перспективные технологии перевода речи в текст (speech-to-text) и основу для создания голосового помощника. Сбербанк приобрел 25,07% VisionLabs в ноябре 2017 года. Технологии этой компании используются в биометрической платформе, которая позволит идентифицировать клиентов банка по лицу, голосу, сетчатке глаза и другим биометрическим факторам.

Сбербанк начал разработку собственной платформы анализа биометрических данных при участии ЦРТ. Именно петербургская компаниявендором для используемых банком технологий голосового распознавания. Тестировать ее госбанк начал в октябре прошлого года — клиенты банка через call-центры могли сдать слепки голосов. Помимо распознавания голоса и лиц от ЦРТ Сбербанк может интересовать и платформа для создания голосовых ассистентов “Варвара”, которую ЦРТ анонсировал в марте. Тогда сообщалось, что ЦРТ уже ведет переговоры с крупными компаниями, которые смогут выпускать устройства с “Варварой” под собственными брендами. Между тем подразделение “Сбербанк Технологии” планировало в ноябре 2019 года запустить собственного голосового помощника для клиентов. При этом в экосистему Сбербанка уже интегрирована “Алиса” от “Яндекса” и Siri от Apple. Не исключено, что их партнером станет и “Варвара”.

Знай клиента своего и чужого

Биометрия нужна банкам для перехода на дистанционное обслуживание, чтобы сократить затраты на документооборот, сотрудников, содержание отделений, перечисляет консультант RTM Group Евгений Царев. Но самое перспективное – оказание b2b-услуг на их основе: например, оператор биометрических данных может брать у сторонних компаний данные их пользователей (фото, голос) и подтверждать для компании личность по ранее сданным оператору образцам. Сервис Сбербанка по аутентификации уже работает на ресурсах нескольких его дочерних компаний, говорит его представитель, банк изучает развитие сервиса с другими партнерами.

ЕСА предотвращает несанкционированный доступ к счету, даже если мошеннику удалось завладеть паспортом и персональными данными клиента, объясняет представитель Сбербанка. Подтверждение личности клиента по лицу снижает риски снятия денег с чужих счетов и получения кредитов по фальшивым документам, говорит главный операционный директор Альфа-банка Мария Шевченко. Также можно снимать деньги в банкомате без карточек и получать доступ к ячейке без присутствия сотрудника банка, размышляет она.

При работе с биометрией есть риск, что если злоумышленники похитят или изменят «базу голосов», то смогут от имени человека совершать операции, говорит эксперт по безопасности Cisco Алексей Лукацкий. В отличие от пароля, который можно обновить, голос так просто не изменишь, указывает он, допуская еще одну угрозу: мошенники могут взломать саму систему и подменить результат верификации.

Обеспечить абсолютно безопасное хранение биометрических данных невозможно, солидарен Царев: у любой базы данных в любой компании или дата-центре есть администраторы, а у любой системы – разработчики: и те и другие совершают ошибки или могут оказаться мошенниками.

Биометрия используется скорее для удобства клиентов, нежели для безопасности, заключает Лукацкий. При распознавании голоса клиента его аутентификация в колл-центре сокращается на 10–30 секунд, подсчитывает представитель ЦРТ, а основной слепок голоса в базе будет автоматически обновляться раз в пять лет. Голосовое распознавание именно этого вендора сейчас использует Сбербанк, говорят представители банка и ЦРТ. Второй вендор проекта – VisionLabs, тестирование сбора изображения лиц клиентов началось в этом году, рассказывает его представитель.-

Какие технологии появятся в России в ближайшие годы

Пресс-служба президента России

Президент России Владимир Путин полностью «заболел» цифровой экономикой, говорил в июне прошлого года вице-премьер Игорь Шувалов. Программу цифровой экономики правительство утвердило летом 2017 г., а в середине декабря вместе с российским бизнесом определилось с конкретными шагами. Некоторые из них могут весьма сильно изменить и жизнь людей, и бизнес при условии, что будут выполнены

1/11

Valentin Flauraud / Reuters

К декабрю 2020 г. банки, магазины, офисы уже могут задуматься о замене людей на человекоподобных роботов, понимающих по-русски. Роботы позволят избегать рисков человеческого фактора, а также экономить на найме и обучении сотрудников. А промышленным роботам можно будет подавать команды голосом благодаря специальной технологии распознавания речи

2/11

Евгений Разумный / Ведомости

В 2021 г. появится конструктор виртуальной реальности, который позволит компаниям и просто заинтересованным гражданам разрабатывать собственные продукты. Эта платформа должна уметь интегрироваться с устройствами отслеживания движений, очками и библиотеками виртуальной реальности

3/11

Должны появиться заделы для квантового компьютера и квантовых коммуникаций. Компьютер должен решать задачи, недоступные для классических суперкомпьютеров. А сети связи с квантовой защитой не должны поддаваться дешифрации и взлому, что может быть полезно силовым ведомствам, банковскому и корпоративному секторам. Такая сеть должна быть разработана к декабрю 2020 г.

4/11

Роман Пименов/Интерпресс/ТАСС

Все жители России смогут контролировать распространение своих персональных данных: узнавать обо всех случаях их использования, а нежелательные – пресекать. Доступ к таким данным даст новый информационный ресурс, который к декабрю 2020 г. предстоит разработать под контролем Минкомсвязи и Роскомнадзора

5/11

FireEye

К декабрю 2020 г. Россия должна стать одним из мировых лидеров по биометрической аутентификации по лицу и голосу. Она должна быть доступна как для госуслуг, так и для коммерческого использования (например, для дистанционного банкинга). Для чего помимо самих технологий распознавания также понадобятся механизмы криптографической защиты данных и всего процесса аутентификации

6/11

Доклад А. Попова, САФУ

К декабрю 2019 г. должна появиться технология обработки медицинских снимков с помощью искусственного интеллекта (на фото: обработка медицинских данных (преобразование Фурье). По качеству она не должна уступать квалифицированному врачу, оценивающему снимки КТ и МРТ, и снизит вероятность врачебной ошибки

7/11

mininform74.ru

В сентябре 2019 г. пять отраслей экономики уже опробуют технологию связи 5G, способную передавать данные на скоростях свыше 10 Гбит/с. Одно из испытаний должно пройти в городе-миллионнике. А радиочастоты для сетей 5G будут доступны операторам связи к декабрю 2020 г.

8/11

PhotoXPress

К концу 2018 г. будут узаконены самоисполняемые сделки. Но нужно проанализировать, в каких областях права и для каких сделок это возможно. Отдельный вопрос – какое максимальное воздействие разрешить таким «умным» контрактам

9/11

Depositphotos / PhotoXPress

В октябре 2018 г. должен появиться закон, позволяющий использовать технологию блокчейн в интеллектуальной собственности. Это может стать одним из способов доказательства совершения сделок с объектами интеллектуальной собственности и самого факта создания такого объекта. К концу 2020 г. блокчейн должен лечь в основу «цифрового доверия» стран ЕАЭС

10/11

Максим Стулов / Ведомости

Для управления дронами к декабрю 2018 г. появится софт так называемого роевого интеллекта, который способен контролировать сразу множество беспилотников, что полезно самому широкому списку отраслей – от военной авиации до сельского хозяйства. Серийное производство специальных сельскохозяйственных коптеров для орошения, опыления и удобрения должно появиться к концу 2019 г.

11/11

Самые популярные галереи